금융 거래가 비대면으로 활성화되면서 계좌번호를 잘못 입력하거나 금액을 착각하여 송금하는 실수가 빈번하게 발생하고 있습니다. 특히 버튼 하나로 송금이 완료되는 편리함 뒤에는 한 번 떠난 돈을 되찾기 어렵다는 불안감이 존재합니다. 2025년 현재, 금융권에서는 이러한 실수를 구제하기 위한 다양한 제도를 운영하고 있습니다. 당황스러운 순간에 어떻게 대처해야 하는지, 그리고 사전에 이러한 사고를 방지할 수 있는 방법은 무엇인지 구체적으로 정리해 드립니다.
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즉시이체 취소 가능 여부 및 은행별 대응 절차 확인하기
많은 분들이 송금 버튼을 누른 직후 실수를 인지하고 즉시 취소 버튼을 찾습니다. 하지만 안타깝게도 현행 금융 시스템상 수취인 계좌로 돈이 입금되는 ‘즉시이체’의 경우, 송금인이 임의로 거래를 취소할 수 없습니다. 이미 상대방의 예금 채권이 성립된 것으로 간주하기 때문입니다. 따라서 가장 먼저 해야 할 일은 해당 은행 고객센터에 전화하여 ‘착오송금 반환청구’를 접수하는 것입니다.
은행은 수취인에게 연락하여 자금 반환을 요청하게 되며, 수취인이 이에 동의하면 비교적 간단하게 돈을 돌려받을 수 있습니다. 단, 수취인과 연락이 닿지 않거나 반환을 거부할 경우 강제로 돈을 빼올 수는 없으므로 다음 단계인 반환지원 제도를 이용해야 합니다. 주말이나 공휴일에는 각 은행의 사고 신고 센터를 통해 접수할 수 있으니 시간을 지체하지 않는 것이 중요합니다.
예금보험공사 착오송금 반환지원제도 활용 방법 알아보기
은행을 통한 자진 반환 요청이 실패로 돌아갔다고 해서 포기하기는 이릅니다. 2021년 7월부터 시행된 예금보험공사의 ‘착오송금 반환지원제도’가 2025년 현재 더욱 안정적으로 운영되고 있기 때문입니다. 이 제도는 5만 원 이상 5천만 원 이하의 착오송금액에 대해 예금보험공사가 송금인을 대신해 수취인에게 반환을 안내하고, 필요시 법적 절차를 진행해 주는 서비스입니다.
신청은 착오송금일로부터 1년 이내에 가능하며, PC나 모바일을 통해 간편하게 접수할 수 있습니다. 예금보험공사가 회수 절차를 진행하면 비용을 제외한 나머지 금액을 돌려받게 되는데, 개인이 소송을 진행하는 것보다 훨씬 빠르고 비용 효율적이라는 장점이 있습니다. 신청 전 금융회사를 통해 사전 반환 신청을 먼저 진행했다는 증빙이 필요하니 이 점을 유의하시기 바랍니다.
카카오페이 및 토스 송금 취소 기능 상세 더보기
최근 사용량이 급증한 간편 송금 앱인 카카오페이나 토스의 경우, 일반 은행 이체와는 조금 다른 매커니즘을 가지고 있습니다. 상대방의 계좌번호가 아닌 ‘연락처’로 송금했을 경우, 상대방이 돈을 받기 전이라면 송금 내역에서 즉시 취소가 가능합니다. 이는 상대방이 받기 버튼을 누르기 전까지는 거래가 완료되지 않은 상태로 보기 때문입니다.
하지만 계좌번호로 직접 송금했거나, 상대방이 이미 돈을 받았다면 일반 은행 거래와 동일하게 취급됩니다. 이 경우 각 앱의 고객센터 내 ‘착오송금 신고’ 메뉴를 통해 중개 요청을 진행해야 하며, 절차는 시중 은행과 유사하게 흘러갑니다. 간편 송금이라 하더라도 계좌 간 이동이 확정된 후에는 취소 버튼이 사라진다는 점을 명심해야 합니다.
지연이체 서비스 신청으로 오송금 사전 예방하기
실수는 누구에게나 발생할 수 있기에 사후 대처보다 사전 예방이 더욱 중요합니다. 금융권에서는 ‘지연이체 서비스’를 제공하고 있습니다. 이 서비스를 신청하면 이체 버튼을 누르더라도 설정한 시간(최소 3시간 등) 동안은 실제로 돈이 상대방에게 입금되지 않고 대기 상태로 남게 됩니다.
이 대기 시간 동안에는 별도의 수수료나 복잡한 절차 없이 거래를 취소할 수 있어 착오송금을 막는 가장 확실한 안전장치가 됩니다. 특히 보이스피싱과 같은 금융 사기 피해를 예방하는 데에도 큰 효과가 있어, 고액 거래가 잦거나 디지털 기기 사용이 익숙지 않은 분들에게는 필수적으로 권장되는 설정입니다. 주거래 은행 앱의 보안 설정 메뉴에서 손쉽게 가입하고 해지할 수 있습니다.
수취인이 반환 거부 시 부당이득 반환청구 소송 절차 보기
만약 예금보험공사의 지원 대상이 아니거나(금액 초과 등), 수취인이 끝까지 반환을 거부하며 연락을 끊는 최악의 상황이 발생할 수 있습니다. 이때는 법적으로 ‘부당이득 반환청구 소송’을 진행해야 합니다. 법률적으로 원인 없이 타인의 재산을 보유하여 이익을 얻고 이로 인해 타인에게 손해를 가한 자는 그 이익을 반환할 의무가 있습니다.
소송을 진행하게 되면 승소 판결을 받아 수취인의 재산을 강제 집행할 수 있습니다. 다만 소송 비용과 시간이 소요되므로, 소액 사건 심판 등을 활용하는 것이 좋습니다. 잘못 들어온 돈을 임의로 사용하면 횡령죄가 성립되어 형사 처벌까지 받을 수 있다는 사실을 내용증명으로 보내는 것이 압박 수단이 될 수 있습니다.
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자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 주말이나 공휴일에 잘못 송금했을 때도 즉시 신고가 가능한가요?
네, 가능합니다. 대부분의 은행은 365일 24시간 사고 신고 센터를 운영하고 있습니다. 주말이라도 즉시 해당 은행 콜센터로 연락하여 착오송금 반환청구를 접수해야 수취인에게 빠른 안내가 갈 수 있습니다.
Q2. 예금보험공사 반환지원제도는 무조건 전액을 돌려받나요?
아닙니다. 회수에 소요된 비용(우편료, 인지대, 송달료 등)을 차감한 잔액을 돌려받게 됩니다. 하지만 개인이 변호사를 선임하거나 소송을 진행하는 비용보다는 훨씬 저렴하며, 평균적으로 1~2개월 내에 처리가 완료됩니다.
Q3. 계좌번호는 맞는데 금액을 0 하나 더 붙여서 보냈습니다. 일부만 취소 가능한가요?
부분 취소는 불가능합니다. 송금된 거래 자체를 착오송금으로 접수하여, 수취인에게 차액만큼의 반환을 요청하거나 전액 반환 후 다시 송금하는 방식을 취해야 합니다. 은행 중재를 통해 합의를 보는 것이 가장 빠릅니다.
Q4. 지연이체 서비스를 설정하면 급하게 돈을 보내야 할 때 불편하지 않나요?
지연이체 서비스를 이용하더라도 ‘즉시이체 등록 계좌(본인 계좌 등)’나 1일 합산 특정 금액 미만의 소액 이체에 대해서는 예외를 설정할 수 있습니다. 이를 통해 편의성과 안전성을 동시에 챙길 수 있습니다.